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Aujourd'hui, les faussaires ont accès à des outils de pointe (gaufreuses, encodeurs et décodeurs souvent reliés à des ordinateurs) pour lire et modifier les renseignements contenus sur la bande magnétique des cartes de crédit et les copier sur des cartes contrefaites.

Des fraudeurs utilisent des fausses cartes d'identité pour obtenir de l'aide gouvernementale, des prêts personnels, des prestations d'assurance-emploi, ou pour commettre d'autres types de fraudes contre des gouvernements, des personnes ou des entreprises.

Types de fraude

Les cartes de crédit utilisées par les criminels se répartissent en plusieurs catégories:

• Fausses cartes: Les fausses cartes représentent la plus importante catégorie de fraudes par carte de crédit . Les groupes de criminels organisés se sont dotés de la technologie qui leur permet de copier les données qui figurent sur la bande magnétique, de fabriquer de fausses cartes et de contourner les mesures de protection comme les hologrammes.
• Cartes perdues ou volées: Les cartes perdues ou volées sont à l'origine de 23 % de toutes les pertes liées à la fraude par carte de crédit. Elles sont subtilisées au travail, dans les voitures, les centres de conditionnement physique, les clubs de golf, etc.
• Absence physique de carte: Environ 10 % des pertes liées à la fraude par carte de crédit sont attribuables à des fraudes perpétrées sans que le fraudeur ait la carte en main. Il s'agit habituellement de ventes frauduleuses faites par téléphone ou par Internet, de biens et de services exagérés ou inexistants. Les escrocs obtiennent ainsi des renseignements précis sur les cartes de crédit de leurs victimes et portent ensuite des transactions frauduleuses à leurs comptes.
• Cartes non reçues: Les fraudes liées à des cartes non reçues par leurs détenteurs sont responsables de 7% des pertes. Les pertes attribuables aux vols dans le courrier ont nettement diminué grâce aux programmes d'activation qui obligent le détenteur à communiquer avec son institution financière et à s'identifier pour faire activer sa carte.
• Demandes de carte frauduleuses: Ces fraudes impliquent l'usurpation de l'identité de personnes solvables dans le but d'acquérir des cartes de crédit. Bien que représentant seulement 4% de toutes les pertes liées à la fraude par carte de crédit, les demandes de carte frauduleuses sont en hausse.